Invierta en Acciones

Guía de Principiantes para dominar el mercado de valores

Adidas Wilson, Eduardo Jiménez López

• Editorial: Adidas Wilson
• Año: 2020
• ISBN:
  9781071558409
• Categoría: Negocios y empresa
• Categoría: Acciones

Innumerables veces habrá escuchado que debería invertir. Sin embargo, invertir no es tan sencillo. Hay muchísimos aspectos a tener en cuenta—y eso sin mencionar los riesgos.
El punto es que, llegado el momento de escoger cuál inversión hacer, hay un gran número de opciones. Además, cada persona con la que hable le va a recomendar una opción diferente, y esto puede ser desorientador.
Primero que todo tenga esto en cuenta lo siguiente: lo que para otra persona puede realmente ser una buena inversión, no necesariamente será una buena inversión para usted.
Ante todo establezca cuáles son sus objetivos, evalúe los activos con los que cuenta y luego prepare su presupuesto. Ahora busque qué inversiones podría hacer teniendo en cuenta su presupuesto y calcule cuál es su potencial de crecimiento.
Definiendo sus objetivos:
¿Con qué tipo de inversiones quiere involucrarse? Pueden ser materias primas, divisas, acciones, fondos mutuos, bonos, bienes raíces y muchas más. Cualquiera de ellas podría hacerle ganar dinero, pero tiene que averiguar cuál de ellas lo hará.
También debe definir la razón por la que está invirtiendo. ¿Es para la universidad de sus hijos, para comprar una casa, para dejarlo como herencia, para su jubilación?

Capítulo 1

Cómo Invertir en Acciones

El mercado de valores puede ser intimidante para los principiantes. Las acciones son diferentes a los certificados de depósito, a los fondos del mercado monetario y a las cuentas de ahorro. Su valor puede disminuir o aumentar. La falta de control emocional o el conocimiento insuficiente pueden hacerle perder mucho dinero. ¿Por qué comenzar ahora? Si empieza antes, ganará más. El dinero crece con el tiempo. Estos son los pasos que lo guiarán al comenzar su viaje. Antes de invertir en cualquier cosa, siempre es importante evaluar su situación financiera y asegurarse de que puede manejar la nueva actividad. Tenga en cuenta lo siguiente: El Empleo: sus ingresos y su trabajo deben ofrecerle cierta sensación de seguridad a medida que comienza a invertir. Deuda: no comience a invertir si tiene una gran cantidad de deudas. Pague antes todo o al menos la mayor parte de lo que debe. Situación Familiar: asegúrese primero de tener una situación familiar estable—donde no haya cambios repentinos que pudieran requerir dinero. Presupuesto del hogar: incluya sus inversiones en su presupuesto. Conozca la razón para invertir y decida si es para un objetivo a largo o a corto plazo. Cree una reserva de efectivo— no sujeta a riesgos de ningún tipo. Debe ser igual a tres o más meses de gastos corrientes. Esta reserva será muy útil en caso de emergencia. También le ayudará a mantener la calma si sus inversiones riesgosas pierden valor. Una vez tenga su fondo de emergencia, comience invirtiendo en una cuenta de retiro o jubilación. En Estados Unidos podría ser en una cuenta de retiro IRA [individual retirement account] o en una cuenta de pensión tipo 401(k). Estas cuentas de jubilación son una excelente inversión pues son a largo plazo y están protegidas de impuestos. Comience su viaje de inversión con un servicio en línea de bajo costo - los servicios de Robo Advisor son ideales para los inversionistas que no quieran hacerlo por sí solos. Le ayudan a crear un portafolio ideal basado en su tolerancia al riesgo y en sus necesidades. Con un corredor de bolsa en línea, usted hará las transacciones. Esto quiere decir vender, comprar e investigar. Comience con ETFs (Exchange Traded Funds, Fondos de Inversión que se Cotizan en Bolsa, o con Fondos Mutuos – Estos fondos generalmente los manejan profesionales, de modo que no tendrá que seleccionar las acciones donde invertir. Su único trabajo será indicar la cantidad de dinero que le gustaría invertir en un determinado fondo o grupo de fondos. Invertir en fondos mutuos no tiene complicaciones, pero puede hacerlo aún mejor con los llamados fondos indexados^[3]. Con ellos no hay probabilidad que tenga rendimientos superiores al mercado. Sin embargo, tampoco puede tener rendimientos inferiores. Esto es perfecto para inversionistas nuevos. Otra estrategia es la del Promedio-del-Costo-en-Dólares (Dollar-cost-averaging) que consiste en invertir gradualmente una cierta cantidad de dinero en lugar de invertir todo el dinero al mismo tiempo. Si tiene una cierta cantidad de dinero para invertir, no la coloca toda de una vez. La va colocando en el fondo gradualmente y así reducirá el impacto de la volatilidad. Invertir en ETFs y en fondos mutuos es seguro—incluso para los principiantes. Pero para ir más allá, debe aprender tanto como sea posible. Lea libros, lea periódicos como el Wall Street Journal, o incluso tome un curso. Invertir gradualmente en acciones individuales – el sistema de Promedio-del-Costo-en-Dólares, no está disponible para inversión en acciones. Tendrá que diseñar una forma de hacerlo por su cuenta. Asegúrese de diversificarse, no ponga todos sus huevos en la misma canasta. Distribuya su capital. Si no entiende los conceptos básicos del mercado de valores, la información que consiga sobre el comercio de acciones no tendrá sentido para usted. Algunas frases como los máximos-intradía o las acciones que han movido las ganancias puede que no le signifiquen nada, y en su mayor parte, no deberían. Sobre todo los inversionistas a largo plazo no tienen por qué entender estos conceptos, ni siquiera entender mercado de valores en general. Pero si planea hacer operaciones con acciones, es indispensable que entienda el mercado de valores—o al menos que conozca los conceptos básicos. El mercado de valores está compuesto de bolsas, piense por ejemplo en el Nasdaq o en la Bolsa de Nueva York. Las acciones se suelen cotizar en una bolsa, que es como un mercado de acciones. Vendedores y compradores se reúnen allí para negociar. De este intercambio resultan el precio, la demanda y la oferta de cada acción. Pero el mercado de valores no es como cualquier otro mercado. Uno no puede decidir ir allá y tomar de los estantes las acciones que quiera comprar. En la bolsa los corredores representan a los operadores individuales. El Nasdaq y la Bolsa de Nueva York (NYSE por sus siglas en inglés) abren a las 9:30 a.m. y cierran a las 4:00 p.m. Dependiendo del corredor, puede haber negociaciones después del cierre o antes que abra el mercado. A veces se oye decir a la gente que el mercado de valores está alto o bajo. En este caso están hablando de uno de los principales índices del mercado. Un índice de mercado es el que indica el rendimiento de un determinado grupo de acciones. Ese grupo de acciones puede representar un sector del mercado (por ejemplo el de la tecnología) o todo el mercado. Es posible que haya oído hablar del Promedio Industrial Dow Jones, del Nasdaq compuesto o del S&P 500 pues se mencionan frecuentemente. Estos son índices que utilizan los inversionistas para comparar el rendimiento de su portafolio y, a veces, les ayudan a tomar decisiones de compra y venta. Muchos inversionistas saben cómo crear un portafolio diversificado y cómo aferrarse a sus acciones a través de tiempos buenos o malos. Sin embargo, a quienes se involucran en el comercio de acciones les encanta la acción. Operar en el mercado de acciones significa vender y comprar con frecuencia para probar y tomarle el tiempo al mercado. Los operadores bursátiles buscan beneficiarse de eventos a corto plazo comprando a bajo precio y vendiendo luego para obtener una ganancia. Los operadores del día a día son aquellos que realizan operaciones varias veces al día mientras que los operadores activos son los que lo hacen varias veces al mes. Este tipo de operadores investigan extensamente y siguen el mercado obsesivamente. Mercados de Toro vs. Mercados de Oso - ninguno de estos animales es amistoso, pero el oso es el verdadero símbolo del miedo en el mercado de valores. Mercado de Oso: se dice que hay este mercado cuando los precios de las acciones van cayendo más de 20% en varios de los índices. Los mercados de oso vienen después de los mercados alcistas o de toro y viceversa. Ambos indican el comienzo de un patrón económico mayor. En resumen, un mercado alcista (o de toro) es una buena noticia mientras que un mercado bajista (de oso) no lo es. Históricamente, los mercados alcistas duran mucho más que la duración promedio de un mercado de oso. Desplome del Mercado vs Corrección: corrección del mercado de valores: cuando el mercado cae en un 10% o más. Desplome del mercado: una caída brusca y repentina de los precios. No deje que una de estas caídas bruscas de los precios lo preocupe. Los mercados bursátiles siempre subirán de valor. Concéntrese menos en el corto plazo y más en el largo plazo. Los períodos de oso son inevitables. Pero con la diversificación, su portafolio estará protegido de los contratiempos del mercado. Si comienza a invertir cuando es un adolescente, tendrá una gran ventaja financiera cuando sea adulto, incluso si los rendimientos son pequeños. No deje que la incertidumbre de hoy y las malas noticias sobre el mercado de valores lo detengan. Las caídas son normales en el mercado. ¿Qué barreras debe esperar como inversionista adolescente? Antes de que se entusiasme demasiado y empiece a llamar a corredores de bolsa, aquí hay algo que debe saber: los adolescentes no pueden tener sus propias cuentas de acciones. Se encontrará con tantas aplicaciones para invertir, como por ejemplo Robinhood, que facilitan el proceso a los adolescentes. Sin embargo, incluso ellos requieren que el inversionista tenga al menos 18 años. No se puede hacer nada al respecto pues es una restricción requerida por la ley. Pero eso no significa que esté completamente bloqueado. Puede usar lo que se llama una cuenta de custodia—hacer que un adulto abra y maneje su cuenta. Con este tipo de cuenta, invertirá a través de su tutor hasta que tenga 21 años (o 18 en algunos estados). ¿Cómo funcionan las cuentas de custodia? Un padre abre la cuenta de custodia y coloca dinero en esa cuenta. La cantidad máxima que pueden colocar es US$15.000 (a partir de 2020). Luego puede usar el dinero de esa cuenta para invertir. Sin embargo, será el padre quien hará las transacciones reales. El adolescente no puede contactar al corredor y el control de la cuenta pertenece a sus padres. No se desanime—todavía puede ser parte del proceso eligiendo inversiones y clases de activos. Después de una evaluación detallada, los siguientes son algunos de los mejores servicios que ofrecen estas cuentas de custodia. E*TRADE, Ally Invest y Charles Schwab. La mayoría de la gente elige invertir para el largo plazo, lo cual es una idea fantástica. También puede decidirse a hacerlo y abrir una cuenta pensando en su jubilación. Abrir una cuenta cuando aún es un adolescente quiere decir que su dinero tiene tiempo para crecer. Y al interés compuesto sus fondos seguirán acumulándose. Todo lo que necesita es tener ingresos para ir depositando algo en su cuenta. Una cuenta de retiro IRA tradicional le permite depositar un máximo de US$5.500 al año cuando se es aún un adolescente (a partir de 2018). Estas funcionan más o menos como las cuentas IRA tradicionales. El depósito máximo por año es de US$5.500. La principal diferencia entre las dos es que los aportes a las llamadas cuentas IRA-Roth^[4], no son deducibles de impuestos. Puede sin embargo retirar dinero en cualquier momento (después de 5 años) y no será penalizado. Desafortunadamente, su cuenta no está libre de impuestos. Sus primeros ingresos de US$1.050 estarán libres de impuestos, los siguientes US$1.050 serán gravados al 10% y lo que sea de más de US$2.100 será gravado a la tasa marginal de sus padres. ¿Qué poner en su cuenta? Lo mejor es comenzar con acciones y luego incursionar en los fondos mutuos de bajo costo. Sus padres pueden decirle no a una cuenta de custodia. En ese caso, pregunte si aceptarán una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Las en línea son las mejores y aquí hay algunos buenos ejemplos: Capital One, Ally Bank, CIT Bank, Discover y Navy Federal Credit Union. Con suerte, ya tiene una cuenta corriente o de cheques. Conéctela con una aplicación de micro ahorros [de ahorro automático]. Así estará ahorrando e invirtiendo cada vez que realice una compra. Invertir en acciones de empresas de baja capitalización^[5] puede ser un movimiento inteligente para el inversionista a largo plazo. Para optimizar sus rendimientos, el inversionista debe saber cuándo comprar. Algunas personas son sabias y evitan el “market timing” [comprar o vender prediciendo los movimientos del mercado]. Sin embargo, hay algunos movimientos tácticos y estratégicos que se pueden hacer para cambiar la asignación de fondos en acciones de empresas de baja capitalización cuando se presenta la oportunidad. Hay inversionistas que destinan una cierta cantidad de dinero para fondos mutuos en empresas de baja capitalización y mantienen esa asignación todo el periodo. Ocasionalmente, balancean su portafolio, puede ser trimestral o anualmente. Sin embargo, los inversionistas activos pueden, de forma inteligente, cambiar la exposición de los fondos que tengan en acciones de baja capitalización, para así mejorar su rendimiento a largo plazo. En épocas de tasas crecientes, en los Estados Unidos las acciones de baja capitalización han superado a las de alta capitalización—según la historia. Estas tasas crecientes se han observado cuando la Reserva Federal ya no está reduciendo las tasas de interés para facilitar la economía o cuando la economía está comenzando a recuperarse. Otra oportunidad en la que debería considerar la compra de acciones de baja capitalización es cuando el mercado parece haber estado en un punto bajo durante bastante tiempo. Es decir, cuando el mercado está en un punto bajo y durante bastante tiempo no ha quedado mucho optimismo. No es fácil adivinar correctamente cuando sucede esto, pero cuando hay un pesimismo extremo es posible sentirlo fácilmente y palparlo en los medios internacionales y locales. En una economía en crecimiento, las empresas más pequeñas tienen el potencial de repuntar más rápido que las más grandes. Su destino en general para facilitar su crecimiento no está tan ligado directamente a factores económicos como las tasas de interés. Las empresas pequeñas son como pequeñas embarcaciones en el agua, pueden navegar mejor y moverse más rápido que los enormes transatlánticos. Con las empresas más pequeñas, las decisiones sobre nuevos servicios y productos también se pueden poner en práctica más rápidamente pues tienen menos obstrucciones, menos niveles de gerencia y menos comités para aprobarlas. Las empresas grandes no tienen esta ventaja. Cuando la economía está saliendo de una recesión y experimentando crecimiento, las acciones de baja capitalización pueden responder más rápidamente a este nuevo entorno positivo e incluso pueden crecer a un ritmo más rápido que las acciones de alta capitalización. Las empresas pequeñas suelen aumentar su capital mediante la venta de acciones. Las grandes empresas, por otro lado, lo hacen emitiendo bonos. Debido a que las empresas pequeñas no dependen tanto de los bonos para financiar sus proyectos y ampliar sus operaciones, las altas tasas de interés no afectan negativamente su capacidad de crecimiento. En los años posteriores a las recesiones de 2003 y 2009, los resultados fueron dispares. En 2003, las acciones de baja capitalización tuvieron mejores resultados que las de mediana y de alta capitalización. En 2009, los resultados fueron diferentes, ya que las acciones de mediana capitalización resultaron liderando, y las acciones de baja capitalización apenas ganaron algo más de rendimiento que las acciones de alta capitalización. El punto principal para recordar en este caso es que los promedios o las reglas generales no se cumplen todo el tiempo. Incluso después de leer acerca de los beneficios de las acciones de baja capitalización, considere de dónde está obteniendo la información e investigue más sobre el tema. Las aplicaciones (apps) de inversión le ayudan a manejar sus inversiones en el mercado financiero. La mayoría de ellas ofrecen servicios increíbles a precios accesibles, lo que a largo plazo le ahorra a los inversionistas una gran cantidad de dinero. Ahora usted no tiene que llamar a su corredor de bolsa para hacer transacciones. Puede hacerlo directamente en su computador. Teniendo esto en cuenta, estas son las mejores aplicaciones de inversión que hay en 2020. Muchos inversionistas en los Estados Unidos están familiarizados con TD Ameritrade—una gran empresa de corretaje. Su aplicación es la mejor en comparación con todas las demás pues tiene una amplia gama de opciones y es ideal para principiantes y para profesionales. La aplicación predeterminada o por defecto es la ideal para inversionistas intermedios y principiantes. La de nivel profesional es la más adecuada para los expertos.

Los beneficios que obtendrá serán el no pagar comisiones por los ETFs ni por operaciones bursátiles y poder colocar opciones de compra^[6] base-cero [sin pagar comisiones]. Características Principales - Nombre de las aplicaciones: TD Ameritrade Mobile y Thinkorswim. No exigen depósito mínimo. Tipos de inversiones: bonos, fondos mutuos, ETFs, opciones, acciones y mucho más. Tipos de cuenta: diferentes tipos, incluyendo para educación, para jubilación y las estándar. Ventajas – Útiles para expertos y para principiantes. La plataforma de negociación avanzada no tiene cargos adicionales. Desventajas - Schwab está adquiriendo TD Ameritrade. Fidelity: Subcampeón en este listad...