Payment 2021

Stand, aktuelle Entwicklungen sowie Ausblick

Ludwig Hierl, Prof. Dr. Ludwig Hierl, Prof. Dr. Oliver Janz, Prof. Dr. Stephan Rüschen

• Publisher: Books on Demand
• Year: 2022
• Print ISBN:
  9783754378038
• Edition: 1
• eBook ISBN:
  9783756249879
• Topic: Technology & Engineering
• Subtopic: Engineering General
• Index: Technology & Engineering

Wie zahlen wir derzeit? Gibt es pandemiebedingte Änderungen im Zahlungsverhalten und welche weiteren Entwicklungen sind zu erwarten? Diese und weitere Fragen standen im Mittelpunkt der Studie Payment 2021. Ergänzend zu den Antworten auf diese und weitere Forschungsfragen werden im vorliegenden Band 15 zentrale Erkenntnisse und Thesen aus den vorangegangenen Untersuchungen aufgegriffen und mit aktuellen Entwicklungen verbunden.

TEIL 1: Payment-Studie 2021

1. Einleitung

„Payment Acceptance Will Never Be the Same After the COVID-19 Pandemie".

Diese These des amerikanischen Marktforschungsinstituts Gartner Inc. (Gartner 2021) scheint zunächst wenig prophetisch zu sein, schließlich unterliegt das menschliche Leben einem fortwährenden Anpassungs- und Entwicklungsprozess. Nichtsdestotrotz scheint sich nun auch in Deutschland, dem Land der kulturell favorisierten Barzahlung, das Zahlungsverhalten weiter zu wandeln.

Ist es aber tatsächlich so, dass Bargeld in seiner Bedeutung als Zahlungsmittel weiter abnimmt und vielleicht eines Tages von moderneren Zahlungsverfahren über beispielsweise Mobiltelefone vollständig ersetzt werden wird? Wie ist der derzeitige Stand, wie könnte es weitergehen und inwiefern trägt die Corona-Pandemie zu dieser Entwicklung bei? An vielen stationären Verkaufspunkten (Point-of-Sales, kurz PoS) wird weiterhin darum gebeten, aus hygienischen Gründen auf die Verwendung von Münzen und Scheinen zu verzichten und stattdessen karten- oder gerätebasierte Alternativen zu nutzen. Ist dies ein Katalysator für Bargeldloszahlungen oder ist nach der Pandemie (sofern es ein „danach“ jemals geben wird) sogar eine Trotzreaktion in Form einer Rückkehr zu vorhergehenden Gewohnheiten zu erwarten? Die Dauer des Zahlungsvorgangs an der Kasse stellt für den Handel einen wichtigen Kostenfaktor dar, der in Abhängigkeit der Wahl des Zahlungsmittels variiert Ein zentraler Wachstumstreiber für bargeldloses Bezahlen war daher auch bereits vor Corona, unter anderem wegen seiner Geschwindigkeitsvorteile (vgl. Studie Hierl/ Pak 2019), das kontakdose Bezahlen mit Debit- (z.B. girocard) oder Kreditkarten (z.B. Visa-Card). Diese können in physischer Form vorliegen oder virtuell als Zahlungsmittel hinterlegt werden, z.B. in einem Smartphone.

Vor diesem Hintergrund widmete sich die vorliegende sechste Untersuchung der DHBW Heilbronn unter der Leitung von Ludwig Hierl rund um das Themengebiet (Mobile) Payment unter anderem der Fragestellung, ob und wie sich das Zahlungsverhalten durch die Covid-19 Pandemie verändert hat und wie es sich weiterentwickeln wird, sofern eines (hoffentlich nicht zu fernen) Tages eine Zeitrechnung nach der Pandemie eintritt Wird das Bargeld weiter an Bedeutung verlieren? Sind Apple Pay, Google Pay und Co. gekommen, um zu bleiben? Kann es mobilen Zahlungen über beispielsweise das Smartphone auf mittlere Sicht gelingen, sich einen Platz auf dem Podest zu sichern und dazu die Kreditkarte vom Bronzerang zu verdrängen? Wie bei vorhergehenden Untersuchungen bestand das Primärziel erneut darin, für den Handel operative und strategische Handlungsimpulse zur (proaktiven) Reaktion auf Payment-Marktveränderungen abzuleiten.

Das vorliegende Buch ist in drei Teile gegliedert Im ersten Teil werden nach dieser Einleitung in Kapitel 2 erforderliche Grundlagen für ein vertieftes Verständnis vermittelt. Methodische Hinweise zur Untersuchung werden in Kapitel 3 angeführt, die Ergebnisse in Kapitel 4 dargestellt Im zweiten Buchteil werden in den Kapiteln 5 bis 9 zentrale Thesen und Erkenntnisse aus den vorangegangenen fünf Untersuchungen aufgegriffen und mit aktuellen Entwicklungen verbunden. In den Kapiteln 10 bis 12 des dritten Buchteils erfolgt ein weiterführender Einblick und Diskurs zu den Themengebieten Handel, Innovation und Inflation durch die Gastautoren Stephan Rüschen („Mobile Payment – mehr als nur eine alternative Zahlungsmethode“), Marcus W. Mosen („Paymentdienstleistung – Innovation ersetzt Tradition“) und Oliver Letzgus („Die Rückkehr der Inflation“).

2. Grundlagen

2.1 Zahlungsartenverwendung im Einzelhandel 2020

Im stationären Einzelhandel im engeren Sinne wurden nach EHI-Angaben im Jahr 2020 in Deutschland etwa 435 Milliarden Euro umgesetzt (vgl. EHI Retail Institute 2021). Als Gegenleistung für den Erwerb von Dienstleistungen oder Waren haben Kunden dabei umsatzanteilig überwiegend mit Karte (56,3 %; +5,8 Prozentpunkte beziehungsweise PP) und deutlich weniger als hälftig bar (40,9 %; -5,6 PP) bezahlt Sonstige Zahlungsarten wie beispielsweise auf Rechnung wurden zu 2,8 % genutzt. Von den 56,3 % für Debit- (umgehende Belastung des Kundenkontos) und Kreditkarten (Belastung des Kundenkontos erst im Zuge einer Abrechnung, bei sog. „unechten“ Kreditkarten erfolgt keine Einräumung eines Kreditrahmens) entfiel auf die girocard (teilweise weiterhin fälschlicherweise als EC-Karte bezeichnet) ein Anteil von 40,1 PP, auf die SEPA-Lastschrift (ehemals Elektronisches Lastschriftverfahren) 6,2 PP, auf Kreditkarten 8,5 PP sowie auf Sonstige Kartenzahlungen (Maestro, Handelskarten etc.) 1,5 PP, vgl. Abb. 1. Dabei ist allerdings zu beachten, dass transaktionsanteilig Bargeld mit 66,0 % weiter deutlich vor der girocard (24,1 %) und Kreditkarten (4,7 %) dominiert und damit auch während der Corona-Pandemie noch immer zwei von drei Zahlungsvorgängen mit Münzen oder Geldscheinen bezahlt wurden. Dies ist auch darauf zurückzuführen, dass nicht lebensnotwendige Handelsgeschäfte von Lockdowns be...

Table of contents

• Vorwort
• Grußwort des Bundesverbands der Bilanzbuchhalter und Controller (BVBC)
• Inhaltsverzeichnis
• Abbildungsverzeichnis
• TEIL 1: Payment-Studie 2021
• TEIL 2: Ergebnisse von fünf vorangegangenen Untersuchungen
• TEIL 3: Gastbeiträge zu Handel, Innovation und Inflation
• Literaturverzeichnis
• Hinweise zu den Autoren
• Weitere Informationen
• Impressum