25 Gründe, warum Sie in Investmentfonds investieren sollten

Daniel K. Bergmann

• Verlag: Books on Demand
• Jahr: 2017
• ISBN drucken:
  9783744868594
• eBook-ISBN:
  9783744880282
• Auflage: 1
• Thema: Business
• Thema: Business General

Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, mehr aus Ihrem Geld zu machen? Möchten Sie eine höhere Rendite erzielen und Ihr Kapital sinnvoll anlegen? Dann ist dieses Buch genau das Richtige für Sie. Es bietet Ihnen 25 gute Gründe, warum Sie in Investmentfonds investieren sollten, anstatt sich mit den Angeboten von Banken, Bausparkassen und Versicherungen zufriedenzugeben. Klar und auf den Punkt gebracht zeigt es Ihnen auf, wie Sie Ihr Geld in interessante und lukrative Anlageformen investieren können, worin die Vorteile von Investmentfonds bestehen und wie Sie künftig mit einem Investmentfondsdepot mehr Rendite erreichen.

Grund 1

Investmentfonds sind einfach zu verstehen

Investmentfonds zu verstehen ist einfacher, als Sie vielleicht denken. Im Vergleich zu Versicherungsprodukten, Bausparverträgen und Banksparverträgen sind Investmentfonds sehr faire »Finanzprodukte«, deren Sinn tatsächlich darin besteht, Ihnen als Investor zu einem unbegrenzten Vermögenszuwachs zu verhelfen.

Wie unterscheiden sich Investmentfonds von den Sparprodukten der Banken, Bausparkassen und Versicherungsgesellschaften? Zunächst einmal darin, dass Sie mit Investmentfonds wirklich investieren und nicht nur sparen. Beim Sparen mit Bank- und Bausparverträgen erhalten Sie nur die garantierte Verzinsung. Die Mehrrenditen, die Banken und Bausparkassen mit den Kundengeldern erzielen, verbleiben bei den Banken und Bausparkassen. Bei den Versicherern sind Sie zwar am Gewinn der Anlagen beteiligt, die Versicherer können aber ihre Gebühren und Kosten für den Versicherungsschutz verrechnen sowie Erträge auch in diverse Rücklagentöpfe verbuchen statt sofort den Kunden gutzuschreiben. Wussten Sie, dass die sogenannte Beitragsrückgewähr bei Rentenversicherungsverträgen, also die Auszahlung des Vertragsguthabens im Todesfall, eine Versicherungsleistung ist und dass dafür ein Beitrag erhoben wird, der den Sparbetrag vermindert?

Wie gesagt, Investmentfonds sind einfach zu verstehen. Warum also trotzdem die Erläuterungen zu den Banken, Bausparverträgen und Versicherungen? Ganz einfach: Damit Sie noch besser erkennen, dass Investmentfonds fair und einfach zu verstehen sind. Investmentfonds sind eigenständige »Kapitaltöpfe«, die durch einen Fondsmanager oder Asset Manager verwaltet werden. Meist kümmern sich Investmentgesellschaften, Banken und Vermögensverwalter darum. Dieses Geld wird aber getrennt von deren Vermögen aufbewahrt und ist auch gesichert (dazu später mehr).

Es wird in Vermögenswerte investiert, für die der Investmentfonds konzipiert wurde.

Der Wert des Fondsvermögens wird durch die Summe der Anteile geteilt, d.h. der Wert eines Anteils multipliziert mit der Summe der Anteile ergibt den Gesamtwert des Fonds. Der Wert des gesamten Fondsvermögens und somit auch der Anteile schwankt je nach Wertveränderung der Werte, in die der Fonds investiert hat. Dieser Wert der Anteile wird täglich ausgewiesen und kann bei den Emittenten oder auch an den Börsen eingesehen werden. Für diesen verantwortungsvollen Job erhebt der Fondsmanager jährliche Gebühren, die in der konkreten Prozenthöhe ausgewiesen sind und für jeden vor dem Kauf von Anteilen einsehbar sind.

Alles ganz einfach zu verstehen.

Wichtig ist der Unterschied zwischen offenen und geschlossenen Investmentfonds. Dieses Buch bezieht sich immer auf die sogenannt offenen Investmentfonds. Geschlossene Investmentfonds werden oft für bestimmte Projekte eingesetzt, wie z.B. eine Schiffsfinanzierung oder Immobilienprojekte. Sie bieten nicht alle Vorteile der offenen Investmentfonds.

Grund 2

Bereits mit 25 € sind Sie am Start

Mittlerweile gibt es einige Depotbanken bzw. depotführende Stellen, die Fondssparpläne ab einem monatlichen Sparbetrag von 25 € anbieten.

Mit Einmalbeträgen können Sie bereits ab 250 € investieren. Sie können sogar mit noch geringeren Beträgen direkt an den Börsen Anteile von Investmentfonds kaufen. Bei Käufen über die Börse sollten Sie jedoch darauf achten, wie stark die Ankaufsgebühren ins Gewicht fallen. Bei Käufen über eine Fondsdepotbank wie der FIL Fondsbank (FFB), der Fondsdepotbank, Ebase usw. fällt nämlich nur der sogenannte Ausgabeaufschlag an. Bei Käufen direkt an den Börsen werden Ordergebühren fällig. Das ist von Fall zu Fall abzuwägen.

Anders als beispielsweise bei Versicherungsverträgen können Sie also bereits mit kleinen Sparbeiträgen starten und Ihr Portfolio und Fondsdepot wachsen lassen.

Können Sie sich vorstellen, dass aus einem monatlichen Sparbetrag von 25 € in 45 Jahren tatsächlich mehr als 91.000 € werden können, wenn das Depot mit 7 % Rendite pro Jahr wächst? Wer nicht ganz so hoch zielen will, der wird sich auch über 43.529,46 € bei einer durchschnittlichen Rendite von 4,5 % p.a. freuen.

Abb. 1: Investmentrechner. ¹

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¹Unverbindliche Hochrechnungen ohne jede Gewährleistung. Die Hochrechnungen sind keine Anlageberatung oder Empfehlung zum Kauf von Wertpapieren.

Grund 3

Sondervermögen ist sicher

Das Fondsvermögen ist ein sogenanntes Sondervermögen. Es wird als eigenständiges Vermögen geführt und ist somit vom Vermögen der Bank, der Investmentgesellschaft, des Vermögensverwalters usw. getrennt.

Dies ist ein wichtiger Punkt. Denn das Fondsvermögen bleibt zum Beispiel unangetastet, wenn die Bank oder Investmentgesellschaft insolvent wird. Diese Möglichkeit erscheint uns hierzulande vielleicht als unrealistisch. Die Finanzkrise 2008 und die folgenden Jahre haben allerdings einige Banken in die Insolvenz geführt, bekanntestes Bankhaus war Lehman Brothers.

Vielen ist auch nicht bekannt, das zum Beispiel in den USA eine große Anzahl an Banken insolvent wurde. Das wurde hier nicht in den Medien thematisiert, weil es sich dabei vielfach um kleinere Regionalbanken handelte. Aber auch in Europa wären einige Banken ohne »Rettungsschirme« und staatliche Hilfsprogramme in Schieflage geraten. Vermutlich hätten wir ebenfalls einige Fälle von Bankinsolvenzen erlebt, wenn die europäischen Staaten ihre Bankhäuser nicht gestützt hätten.

Langer Rede kurzer Sinn: Das Fondsvermögen ist geschützt und wird als Sondervermögen geführt.

Aber bitte vergessen Sie nicht, dass die Investmentfonds in andere Titel investieren, wie zum Beispiel in Aktien oder Anleihen von Unternehmen und Banken. Diese Anleihen oder Zertifikate könnten im Falle einer Insolvenz der betreffenden Institutionen wertlos verfallen, und der Aktienkurs des Unternehmens bzw. der Bank könnte an den Börsen massiv einbrechen. Schuldtitel wie Anleihen und Zertifikate würden dann der Insolvenzmasse zugeordnet werden. Dabei ist nicht abzusehen, wie viel man als Besitzer eines solchen Papiers noch an investiertem Kapital zurückerhält. In so einem Fall würde also das Fondsvermögen um den Wertverlust dieser Position belastet werden. Aber da Fonds in eine Vielzahl von Werten investieren, ist das Ausfallrisiko insgesamt wesentlich geringer, als wenn man nur in wenige einzelne Titel direkt investiert. Diese Sachverhalte greifen wir später noch einmal auf.

Investmentfondsvermögen ist Sondervermögen.
Sondervermögen ist sicher.

Allerdings ist der Wert des Sondervermögens nach wie vor von den Werten der ge...

Inhaltsverzeichnis

• Hinweise
• Über das Buch
• Inhaltsverzeichnis
• Grund 1: Investmentfonds sind einfach zu verstehen
• Grund 2: Bereits mit 25 € sind Sie am Start
• Grund 3: Sondervermögen ist sicher
• Grund 4: Jederzeitige Verfügbarkeit
• Grund 5: Transparenz statt Blackbox
• Grund 6: Handelbarkeit und viele Börsenplätze
• Grund 7: Investmentfondsanteile sind transportabel
• Grund 8: Die Renditen sind höher als bei Sparprodukten
• Grund 9: Investmentfonds und ETFs sind kostengünstig
• Grund 10: Das Rundumpaket – alles wird gemanagt
• Grund 11: Investieren statt sparen
• Grund 12: Investmentfonds gibt es für viele Asset-Klassen
• Grund 13: Diversifizieren leicht gemacht
• Grund 14: Risikostreuung ist simpel
• Grund 15: Alles an einem Ort
• Grund 16: Ein paar Minuten pro Jahr reichen
• Grund 17: Regulierung und Überwachung
• Grund 18: In Unternehmen investieren, deren Produkte man kauft
• Grund 19: Mit Investmentfonds »Cashflow« erzeugen
• Grund 20: Ökologisch oder ethisch investieren
• Grund 21: In »exotischere« Regionen investieren
• Grund 22: Mehr Rendite mit mehr Risiko erzielen
• Grund 23: Mit Renditen aus Investmentfonds vermögend werden
• Grund 24: Die finanzielle Zukunft selbst in der Hand haben
• Grund 25: Lösungen für jedermann
• Vielen Dank!
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