AGIR

5 ans pour virer son patron, quitter son banquier et vivre la belle vie

Thami Kabbaj

• Verlag: Eyrolles
• Jahr: 2019
• ISBN:
  9782212450491
• Auflage: 1
• Thema: Crescita personale
• Thema: Finanza a livello personale

"La liberté financière est une décision que l'on prend dans sa vie."

Voilà la mise en garde franche que Thami Kabbaj fait à ses lecteurs dès les premières pages de ce livre qui peut devenir votre nouveau compagnon de motivation au quotidien. Car si vous êtes prêt à vous engager pleinement sur le chemin de la liberté financière,

• personne d'autre que Thami ne pourra mieux vous accompagner durant ce voyage,
• et aucun autre livre qu'ACIR ne saura vous apporter les fondations solides dont vous avez besoin pour atteindre votre liberté financière.

Déjà auteur de deux best-sellers sur le trading, Thami vous dévoile dans ce livre les fondements de son système "AGIR". Vous découvrirez le processus efficace pour virer votre patron, quitter votre banquier et vivre la belle vie.

AU SOMMAIRE D'AGIR:

• Votre initiation à la liberté financière
• À la découverte de la première étape: apprendre
• Les meilleures stratégies pour commencer à gagner plus d'argent
• Comment investir intelligemment pour devenir libre financièrement en moins de 10 ans
• Toutes les clés pour réussir et vivre une vie extraordinaire
• tout en restant soi-même

PLONGEZ-VOUS PLEINEMENT DANS CE LIVRE POUR EN RESSORTIR TRANSFORMÉ!

DEUXIÈME ÉTAPE : GAGNER PLUS

Après avoir acquis de solides compétences dans la première étape, il sera possible de passer à la deuxième étape qui consiste à booster vos revenus le plus rapidement possible, à gagner plus.

Dans la première phase A, nous avons compris l’importance de changer de mindset et d’éliminer les croyances limitantes, ces croyances qui vous ont empêché jusqu’à présent de donner votre plein potentiel.

Nous avons aussi insisté sur l’acquisition et le développement de nouvelles compétences. Pour accélérer votre liberté financière, vous devrez non seulement occuper un job rémunérateur, mais aussi apprendre à investir correctement votre argent. Le salariat ne vous permettra pas de devenir libre financièrement, mais il peut accélérer le processus. Grâce à vos nouvelles connaissances et compétences, vous serez capables de générer plus de valeur.

Dans cette deuxième étape du processus AGIR, nous allons nous focaliser sur le G de « gagner plus ». Si vous voulez accéder à votre liberté financière le plus vite possible, vous devrez multiplier vos revenus par 5 voire par 10. Je vais vous donner plusieurs pistes.

Mais avant de gagner plus, il faut définir votre objectif. Concentrez-vous sur le fait de créer un écart aussi important que possible entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez puis investissez la différence.

Il faudra faire en sorte de dépenser le moins possible et de gagner le plus possible car cela vous permettra d’accéder à votre liberté financière bien plus rapidement. Vous répéterez ce processus jusqu’à atteindre votre objectif qui est de générer autant d’argent avec vos revenus passifs qu’avec votre travail actuel. Pour rappel, les revenus passifs sont des revenus pour lesquels vous n’avez pas besoin de travailler.

Chapitre 5

L’argent : le carburant de votre liberté financière

Je vais être direct avec vous : sans argent, pas de liberté financière possible. Un préalable consiste donc à bien gérer son épargne. Nous verrons par la suite l’importance de gagner beaucoup plus d’argent, mais il faut commencer par les fondamentaux. Si vous gagnez beaucoup plus d’argent, mais en le dépensant n’importe comment, vous n’attendrez jamais votre liberté financière. Il faut donc démarrer sur de bonnes bases.

L’ÉPARGNE, SEULE OPTION POUR SORTIR DE L’IMPASSE SALARIALE

Comment gagner de l’argent ? Plusieurs options :

• gagner beaucoup plus en travaillant dur et en apportant un maximum de valeur. Comme vous le savez, ce n’est pas le cas tout le monde, mais si vous êtes réellement motivé c’est une possibilité ;
• créer un business qui cartonne ou bien faire du trading. Mais dans ces activités, vous n’avez aucune certitude que ça puisse marcher. Il faut nécessairement beaucoup de travail et de sacrifices avec un résultat qui est aléatoire ;
• investir – c’est sans doute la solution la plus simple et la plus réaliste pour l’immense majorité.

Lorsqu’on démarre dans la vie, la manière la plus simple de travailler sur sa liberté financière consiste à épargner. Cette épargne pourra être placée en Bourse, dans l’immobilier, mais également dans sa formation. Ce fut mon cas. Mon premier investissement fut dans ma formation. Toute mon épargne, je l’ai investie dans l’achat de livres et de logiciels d’analyse boursière. C’est ce qui m’a permis de me distinguer par rapport à mes camarades de promotion et d’obtenir mon premier job.

L’épargne est le carburant de votre liberté financière. Sans épargne, vous ne deviendrez jamais libre financièrement, mais l’épargne ne suffit pas car vous devrez ensuite l’investir.

Le salariat à lui seul, ne vous permettra jamais de devenir libre financièrement sauf dans quelques cas extrêmes, et encore. En effet, certains métiers peuvent vous permettre de devenir millionnaire en quelques années, mais cela est réservé à une élite donc à une minorité. Devenir millionnaire ne signifie pas que vous serez à l’abri financièrement car beaucoup ne savent pas gérer leur argent et dilapident rapidement leurs économies. Vous devez donc apprendre à investir votre argent et c’est ce que nous verrons par la suite dans la troisième étape.

Si vous ne faites pas partie des privilégiés et si vous n’avez pas un job à 1 million d’euros, sachez que cela vous demandera des dizaines d’années pour devenir millionnaire et parfois même plus d’un siècle1, ce qui est impossible en l’état de la science et des avancées médicales.

Par contre, si vous épargnez 30 % de votre salaire, même si celui-ci n’est pas élevé, vous pourrez devenir millionnaire en moins de 20 ans et parfois même en moins de 10 ans. Tout dépendra de votre implication et de la qualité de vos investissements. D’où l’importance de savoir quoi faire, comment le faire et donc se former. Il faut éviter certaines dépenses inutiles qui pourront vous procurer des munitions pour plus tard.

Étudier au sein d’une grande école peut constituer un avantage, mais cela est réservé à une minorité. Par ailleurs, faire de bonnes études n’est pas l’assurance d’être libre financièrement. Je connais plein de personnes qui sont diplômées des meilleures écoles et qui sont piégées depuis 20 ans dans la rat race. Elles sont obligées de travailler jusqu’à leur retraite pour assurer leur train de vie.

Épargner, même des sommes minimes, vous disciplinera et vous permettra d’analyser vos dépenses. C’est un exercice fondamental si vous visez la liberté financière.

MÉTRO-BOULOT-DODO, SUR QUELS LEVIERS AGIR ?

Dans métro-boulot-dodo, il y a boulot. Au départ, on ne peut influencer que le facteur boulot. Le boulot c’est la clé de notre indépendance financière. En américain on parle de job qu’on a également tendance à qualifier de Just Over Broke (juste au-dessus du seuil de pauvreté). Le danger d’un job, c’est de rester toute sa vie juste au-dessus du seuil de pauvreté. Il faut donc que ce boulot vous permette de dégager des ressources pour accélérer votre indépendance financière.

Le deuxième facteur que vous pouvez influencer est le métro, c’est-à-dire le transport vers votre lieu de travail. J’ai beaucoup écrit dans les transports en commun et notamment beaucoup travaillé sur les livres L’art du trading et Psychologie des grands traders. Je vous recommande donc vivement d’écouter des podcasts (il en existe de nombreux gratuits) de lire et de vous éduquer dans les transports en commun. Faites quelque chose et ne perdez pas bêtement ce temps précieux.

Lorsque vous commencerez à vous libérer financièrement, vous aurez moins besoin du boulot pour subvenir à vos besoins et il sera bien évidemment plus facile d’éliminer la partie métro, mais aussi de changer le lieu où vous habitez.

Enfin, la partie dodo n’est pas à négliger car un esprit et un corps reposés feront de vous des personnes performantes : au boulot (pour gagner plus), dans vos investissements (meilleure concentration) et de manière générale dans les projets que vous entreprendrez avec la « méga pêche ». Nous allons à présent aborder quatre profils fréquents.

Profil 1 : la victime de la rat race (VRR)

Ses revenus sont à peu près équivalents à ses dépenses. La VRR travaille pour couvrir ses charges. En conséquence, elle n’économise pas d’argent et a souvent peu ou pas de ressources pour investir. Elle ne pourra jamais gagner sa liberté financière et cela restera à jamais un doux rêve.

Si vous attendez avec impatience le prochain virement de votre employeur pour couvrir vos dépenses actuelles, c’est qu’il y a un déséquilibre. Et donc un problème. Il vous faudra revoir en priorité vos dépenses pour qu’elles soient inférieures à ce que vous gagnez et faire en sorte que la différence soit la plus importante possible pour investir.

Vous devez à tout prix éviter d’être une VRR :

• vous ne deviendrez jamais libre financièrement même si vous avez d’excellents revenus ;
• vous serez en permanence dans une situation de fragilité extrême. Un coup du sort et vous perdez tout et vous vous retrouvez à la rue ;
• vous serez victime toute votre vie de la peur et de la cupidité.

Quelles sont les erreurs les plus fréquentes de la VRR :

• son épargne est très faible et elle a l’illusion que ça s’arrangera un jour ;
• elle acquiert des choses inutiles et est piégée par la société de consommation ;
• elle achète des passifs et non des actifs…

Le meilleur conseil que je puisse donner à une VRR, c’est de dépenser son argent intelligemment. Lorsqu’on démarre dans la vie, on a tendance à vouloir profiter de ses premiers revenus rapidement. Le problème, c’est que ce mauvais réflexe devient vite une habitude. On gère très mal son argent en comptant sur les prochaines primes, les prochaines augmentations pour redresser la barre. Tout comme une entreprise, vous devez établir un budget et surtout le respecter.

Pour illustrer la puissance de ce conseil, je vais vous raconter comment j’ai acheté une Porsche un prix bradé. Il y a 90 % d’expatriés à Dubaï et beaucoup viennent ici pour mieux gagner leur vie. Le problème, c’est qu’ils tombent dans le piège de la facilité et beaucoup vivent largement au-dessus de leurs moyens. C’est le cas d’un brillant informaticien d’origine indienne qui travaille pour une grande compagnie aérienne. Il souhaite vendre sa Porsche Panamera. Je le rencontre pour faire un essai de la voiture puis je lui pose des questions. Il m’avoue que cette voiture, c’était un peu pour les apparences. Il avait déjà deux autres voitures. Il avait alors trop de dépenses et ne pouvait plus se permettre d’avoir une troisième voiture. Il me dit que si j’acceptais de l’acheter tout de suite, il pourrait me faire un excellent prix (ce qui fut le cas). J’ai conclu l’affaire en quelques minutes car je n’ai même pas eu à négocier.

Dans mon cas, le raisonnement est totalement différent. Une belle voiture peut être considérée comme un outil marketing. Malheureusement, il y a beaucoup de personnes qui vont juger la réussite d’une personne en fonction de ce qu’elle conduit ou de ce qu’elle porte. D’ailleurs, certaines personnes m’ont reproché sur YouTube de ne pas montrer mes richesses.

Certaines vidéos tournées à l’intérieur d’une Ferrari m’ont permis d’avoir des dizaines de milliers de vues alors que d’autres vidéos sérieuses, dans un bureau, avec du vrai contenu ont obtenu beaucoup moins de vues. On peut comprendre que certaines personnes achètent de belles voitures car elles savent que le coût sera rapidement amorti. Si vous achetez une voiture à 200 000 € ou à 400 000 €, mais que cela permet d’augmenter vos ventes de 1 million d’euros au minimum, le retour sur investissement est tout simplement exceptionnel.

Donc contrairement à notre ami indien qui est salarié et pour qui la voiture ne représente qu’une charge, pour un entrepreneur, cela peut représenter un investissement. Vous devez donc complètement changer votre raisonnement par rapport à l’argent.

Le deuxième conseil c’est de se payer en premier. C’est l’un des principes les plus importants en matière de liberté financière. Quand on reçoit son salaire, on a tendance à payer tout le monde avant soi. On va payer son loyer, les factures d’électricité, les factures de restaurant, l’essence, le métro, etc. Ce qui reste est votre véritable paiement. C’est ce que vous recevez réellement.

Pourquoi ne pas inverser l’ordre en se payant en premier avant de payer les ...