Le temps, c'est de l'argent

Adidas Wilson, Louise Chaumont

• Éditeur: Adidas Wilson
• Année: 2021
• ISBN de l'eBook: 9781667405544
• Sujet: Développement personnel
• Sujet: Finances personnelles

Lorsque vous posez la question à la plupart des gens, ils vous diront qu'ils ne s'attendaient pas à ce que le mouvement FIRE devienne aussi populaire. Renoncer aux plaisirs de la vie et économiser plus de 50% de son revenu pour prendre sa retraite à 30 ou 40 ans n'est pas chose facile. En 2020, le mouvement FIRE est à son apogée. Malheureusement, cela signifie qu'il n'y a plus d'augmentation - la seule voie à suivre est de descendre. Chaque jour, vous voyez l'histoire d'une personne qui a pris sa retraite prématurément et comment elle y est parvenue. C'est ainsi que vous savez que le FEU est à son apogée. Tout investisseur sait que lorsque vous voyez les nouvelles imprimées, vous ne pouvez pas investir car il est trop tard. Mais c'est généralement le moment idéal pour vendre. Les investisseurs essaient de prévoir l'avenir. Construire une vraie richesse ne consiste pas seulement à gagner de l'argent. À un moment donné, vous avez vu des pauvres heureux et des riches misérables. Selon les recherches, la relation entre le bonheur et l'argent est faible. Les dix principes suivants vous aideront à atteindre la vraie richesse, personnellement et financièrement. Devenez profondément motivé - L'argent ne peut pas être considéré comme une motivation profonde. La richesse financière a des avantages externes. Avec de l'argent, vous pouvez avoir de gros comptes bancaires, des maisons de luxe, etc. mais vous ne pouvez pas acheter le bonheur. Étant donné que les objectifs externes ont des limites inhérentes, ils limiteront votre motivation.

Chapitre 1

Votre bataille contre le temps

Les choses étaient moins chères quand vous étiez enfant - des collations, des films, etc. C'est le travail de l'inflation. Cela fait monter les prix des services et des biens avec le temps. Lorsque vous êtes jeune, cela peut sembler un petit problème. Mais l'impact de l'inflation augmente avec le temps. Vous lutterez contre l'inflation lors de la planification de votre retraite. Puisque l'inflation sera votre ennemi, vous devez la comprendre pour la vaincre. Lorsque vous comprenez l'inflation en détail, vous pouvez l'empêcher de vous affecter. L'inflation est plus qu'une simple augmentation des prix. C'est l'augmentation continue du coût moyen des services et des biens. En conséquence, le pouvoir d'achat du dollar diminue. Autrement dit, le nombre de biens / services que vous pouvez acheter avec un montant d'argent spécifique diminue. À mesure que le coût augmente, la valeur de l'argent diminue. Le rythme auquel ces prix augmentent diffère. Donc, ces prix changeants sont utilisés pour obtenir un taux d'inflation moyen. Le taux d'inflation, comme le coût des marchandises, peut être comparé chaque année. Au cours des 100 dernières années, le taux d'inflation a été de 3,25%. Quelque chose qui coûte 100 $ cette année sera 103 $ l'année prochaine, avec un taux d'inflation de 3%. Parfois, les chiffres sont extrêmement élevés. En juin 1920, par exemple, le taux d'inflation était de 23,7%, un niveau record et de -15,8% (taux de déflation) en juin 1921, un plus bas historique. En vous basant sur ces chiffres, vous devez toujours être conscient de l'inflation. Plusieurs théories peuvent expliquer la cause de l'inflation. Théorie de l'attraction de la demande: lorsque la demande de services et de biens augmente, les prix augmentent afin que les stocks ne s'épuisent pas. Théorie de la poussée des coûts: une augmentation du coût de production oblige les fabricants à augmenter les prix pour faire des profits. Théorie de l'inflation monétaire: une offre excédentaire de monnaie fait baisser sa valeur. L'inflation n'est pas toujours une mauvaise chose. Lorsque les prix augmentent, les salaires le font aussi. Les investisseurs en actions et les détenteurs de prêts hypothécaires à taux fixe en bénéficient également. Les personnes ayant des revenus fixes et des salaires contractuels sont les malchanceuses dans ce cas - tout comme les épargnants. En raison de la TVM (valeur temporelle de l'argent), l'argent ne peut pas avoir plus de valeur qu'aujourd'hui. Mais vous pouvez utiliser tout l'argent dont vous disposez aujourd'hui pour obtenir plus d'argent. Continuez à travailler - vous obtiendrez des avantages sociaux et un salaire qui augmentera avec l'inflation. Investissez en actions: lorsque vous mettez votre épargne-retraite en stock, vous pouvez suivre l'inflation. Retarder la sécurité sociale: vous obtiendrez un chèque plus gros et il sera protégé contre l'inflation. Ce n'est pas un facteur constant, alors faites attention à tout changement en ce qui concerne les prestations de sécurité sociale. Immobilier: avec l'immobilier, vous pouvez suivre ou même battre l'inflation. Achat de rentes: notez que les rentes ne sont pas un investissement, juste des contrats. Investissements sûrs: les CD (certificats de dépôt) et les obligations sont de bons exemples d'investissement sûr.

Chapitre 2

La crise

En 2000, les cours des actions et les taux d'intérêt ont chuté. Dans le même temps, la valeur du passif au titre des régimes de retraite a augmenté à mesure que la valeur des actifs destinés à les satisfaire diminuait. C'est à ce moment-là que les entreprises américaines ont commencé à prendre note des retraites. Les entreprises qui ne pouvaient pas s'acquitter de leurs obligations de retraite ont fait faillite. Par conséquent, les États-Unis sont rapidement passés des régimes de retraite à PD (à prestations définies) aux régimes de retraite à CD (à cotisations définies). Avec ce dernier, le salarié (et non l'entreprise) supporte le risque d'investissement. Les régimes CD - pensez 401 (k) - sont désormais les principaux régimes privés d'épargne-retraite. Les régimes CD peuvent être bons pour les entreprises, mais avec le départ à la retraite des baby-boomers, une crise peut être en attente. Premièrement, il est problématique de laisser des individus inconnus prendre des décisions d'investissement complexes. Autre chose, le passage au retour sur investissement des revenus de retraite est dangereux. Cet article explore les implications du traitement d'un fonds de pension comme n'importe quel autre portefeuille d'investissement conventionnel. Les régimes PD traditionnels ont été conçus pour offrir aux participants un revenu garanti. Le membre peut vous donner un chiffre exact de la valeur de sa pension. L'investissement DC, en revanche, est assez différent. Ils sont pour la plupart réglementés en tant que comptes d'investissement. Les épargnants reçoivent une communication uniquement en termes de rendements et d'actifs. Lorsque vous demandez à quelqu'un sa valeur 401 (k), vous obtiendrez un montant en espèces. Vous pouvez également entendre une plainte sur la façon dont la crise financière a entraîné une certaine perte de valeur. Le problème ici est que si vous souhaitez obtenir un revenu futur spécifique, vous ne devriez pas mesurer votre objectif en utilisant la volatilité des actifs et la valeur d'investissement. Communiquer avec un épargnant en utilisant ces termes est à la fois trompeur et inutile. Si quelqu'un veut un revenu garanti à vie après la retraite, la valeur du portefeuille n'est pas le risque pertinent, l'incertitude sur le revenu de retraite l'est. Donc, au lieu de spécifier la valeur marchande, faites savoir aux membres si leur futur flux de revenus est sûr. Quelle est la meilleure chose dans laquelle les planificateurs de retraite peuvent investir? La réponse est technique. Mais en général, le gestionnaire d'investissement doit investir dans une combinaison d'actifs sans risque et risqués. L'équilibre entre sans risque et risque devrait évoluer au fil du temps pour augmenter les chances d'atteindre l'objectif d'investissement. Voici la différence: définir le risque d'un point de vue revenu et faire des actifs sans risque des annuités différées indexées sur l'inflation. Il s'agit d'une stratégie d'investissement axée sur le passif connue sous le nom de vaccination. Avec le modèle DC, un employeur demande à un employé quel risque il est prêt à prendre. Lorsque l'employé ne peut pas spécifier un niveau de risque, le fournisseur le prend en charge, en fonction de la tranche d'âge de l'épargnant. À partir de là, l'employeur communique à l'épargnant en termes de rendement et de valeur de l'actif. Si les chiffres sont positifs, l'employé se sentira heureux.

Alors que certaines personnes proposent une éducation des consommateurs, il n'est pas sage pour un client de trop s'impliquer dans la gestion des investissements. La meilleure option est de ne pas rendre les épargnants plus intelligents en matière d'investissements. Il vaut mieux avoir un dialogue plus intelligent. Laissez le gestionnaire d'investissement ou le fournisseur de plans engager davantage le serveur afin qu'il puisse les aider à atteindre leurs objectifs.

chapitre 3

Portefeuille FEU

Tout le monde doit arrêter de travailler à un moment de sa vie. Le moment venu, ils devront puiser dans leur épargne-retraite. Certains en ont assez et peuvent vivre confortablement; mais d'autres n'ont pas cette chance. Les gens vivent maintenant un peu plus longtemps et, selon la durée de votre vie, vous pourriez avoir besoin d'un revenu pendant 30 ans ou plus. Alors, combien un retraité devrait-il épargner? Est-ce que 500 000 $ suffiront? Pour être honnête, ce ne serait pas suffisant pour beaucoup de gens aujourd'hui. Mais vous pouvez obtenir un revenu suffisant avec un bon portefeuille de placements. Supposons qu'au cours de votre première année de retraite, vous vouliez gagner environ 50 000 $. Le paiement moyen de la sécurité sociale est de 17 000 $. Alors maintenant, vous devez gagner 33 000 $ de votre portefeuille de 500 000 $. Une autre hypothèse ici est que le revenu augmentera avec l'inflation et que le portefeuille d'investissement devra donc augmenter. Le portefeuille doit protéger votre épargne et, en même temps, augmentez à un rythme plus élevé que vos retraits annuels. Assurez-vous donc de trouver le bon équilibre entre les placements à revenu fixe et les actions. De nombreux conseillers financiers recommandent généralement la règle des 4% à leurs clients en ce qui concerne les retraits. Selon cette directive, vous ne devriez jamais retirer plus de 4% de votre revenu en un an.

Si vous avez économisé 500 000 $, vous soit en directsur très peu ou aller à l'encontre de la règle des 4%. Voici quelques portefeuilles de placement possibles de 500 000 $ et leurs revenus potentiels.

20/80

20% d'actions, 80% de titres à revenu fixe

● 10% actions américaines

● 10% Actions internationales

● 10% de bons du Trésor américain

● 15% d'obligations mondiales

● 15% d'obligations corporatives

● CONSEILS 5% (titres du Trésor protégés contre l'inflation)

● 10% de titres adossés à des hypothèques

● 20% d'espèces et de CD

● 5% autres obligations

Avec cet exemple, vous placerez votre portefeuille en 80% de titres à revenu fixe et 20% en actions. Lorsque vous injectez autant d'argent dans des titres à revenu fixe, votre portefeuille sera protégé en cas de krach boursier. Cependant, ce portefeuille peut ne pas générer le montant de revenu dont vous aurez besoin en tant que retraité.

50/50

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Table des matières

• Page de Titre
• Droits d'Auteur
• Droits d'Auteur
• Le temps, c'est de l'argent
• Avant-propos
• Table des matières
• introduction
• Chapitre 1 | Votre bataille contre le temps
• Chapitre 2 | La crise
• chapitre 3 | Portefeuille FEU
• Chapitre 4 | Obligations
• Chapitre 5 | Panneaux
• Chapitre 6 | Le FEU à l'intérieur
• Chapitre 7 | Immobilier en Amérique
• Chapitre 8 | Étapes du FEU
• Chapitre 9 | Les impôts à la retraite
• Chapitre 10 | Revenu INCENDIE
• Chapitre 11 | FEU 20/20
• Chapitre 12 | Les rentes
• Chapitre 13 | Tampons INCENDIE
• Chapitre 14 | Papa riche, papa pauvre
• Chapitre 15 | Bon à excellent
• Chapitre 16 | Il faut penser pour devenir riche
• Chapitre 17 | Investissement de bon sens
• Chapitre 18 | La semaine de travail de quatre heures
• Entraîneur FIRE
• Conclusion