Un milione per mia figlia

Educazione finanziaria per genitori (e non solo!)

Pietro Di Lorenzo

• Publisher: Hoepli
• Year: 2021
• ISBN:
  9788836005383
• Topic: Développement personnel
• Subtopic: Amélioration personnelle

Tutti i segreti per investire a lungo termine. Un volume che descrive, in modo semplice e pratico, quali sono gli strumenti, i metodi e le azioni che consentono di raggiungere l'obiettivo finanziario di un milione di euro. Nato dal desiderio dell'autore di aiutare i genitori a pianificare il futuro della propria famiglia e dei propri figli, questo libro è adatto anche a chi ha poca esperienza finanziaria, ma è comunque consapevole di quanto sia importante il tema della finanza personale. Nella prima parte sono spiegati nel dettaglio i motivi e le strategie che conducono verso il milione attraverso un piano di accumulo alimentato da un risparmio "intelligente" periodico, mentre nella seconda sono analizzati gli asset e gli strumenti finanziari da usare per raggiungere l'obiettivo. Nell'ultima parte l'autore mostra concretamente come, con le sue finanze personali, stia agendo per lastricare la strada verso un milione di euro per la figlia, cavalcando anche l'onda dei mega trend.

GLI OBIETTIVI SMART

TEMPO DI LETTURA: 4 minuti

TI CONSIGLIO DI ASCOLTARE: Ryuichi Sakamoto, Forbidden colours (Original)

LINK: www.youtube.com/watch?v=kf0HYeQp760

La differenza fra un sogno e un obiettivo è che il sogno non ha scadenza, l’obiettivo sì.

Questo libro nasce con un obiettivo: un milione di euro per mia figlia. Non sarà uno sterile auspicio, ma un target ben definito che potremo raggiungere con delle azioni concrete da fare quotidianamente.

Quello che faremo per avverare i sogni, è dare loro una data di realizzazione.

Il nostro obiettivo sarà “Smart”, termine inteso sia nell’accezione inglese di “intelligente”, sia con riferimento all’acronimo S.M.A.R.T. La sigla è stata coniata nel 1954 da Peter Druker, teorizzatore della filosofia di gestione aziendale MBO (Management by Objectives) e racchiudeva i seguenti concetti:

S = Specific (Specifico).

M = Measurable (Misurabile).

A = Achievable (Raggiungibile).

R = Realistic (Realistico).

T = Time-based (Temporizzabile).

Ciò che faremo nelle prossime pagine è descrivere in maniera molto pratica tutto quello che concretamente bisogna fare per pianificare al meglio il futuro finanziario della nostra famiglia. Partiremo dalla formulazione degli obiettivi, passeremo all’individuazione delle azioni necessarie per raggiungerli e infine trasformeremo tutti questi passaggi in routine così semplici che ne dimenticherai persino l’esistenza. Ti anticipo che per mettere in pratica la mia strategia non è necessaria una conoscenza finanziaria specifica o un quoziente intellettivo alto, basta dotarsi dell’arma più potente che un uomo ha a disposizione: la forza di volontà. E se sognate di fare come Redford in Spy Game (i risparmi di una vita da agente della CIA per acquistare una piccola isola dove passare la pensione), anche in questo caso il libro è ciò che fa per voi. Le mie indicazioni, infatti, sono valide per chiunque voglia costruirsi un capitale solido per gli anni a venire, che sia destinato ai propri figli o ai propri sogni. Il libro sarà utile anche alle persone che non hanno figli, ma vogliono avere maggiore libertà di scelta in futuro. Anche chi non è genitore deve creare la propria strategia di investimento legata al raggiungimento di obiettivi finanziari. Con dei risparmi dalla tua parte potresti:

Far crescere il capitale progressivamente per avviare un progetto imprenditoriale fra “x” anni.

Creare un capitale per vivere di rendita fra alcuni anni.

Pianificare investimenti che generino un capitale per un’opera umanitaria/sociale.

Massimizzare il rendimento del capitale per acquistare una casa.

Costruire un capitale necessario per andare in pensione in anticipo.

Creare un gruzzoletto per far fronte a imprevisti e per una terza età serena.

Ti consiglio di non andare avanti nella lettura se il tuo obiettivo è semplicemente accumulare più denaro possibile per tenerlo sotto il materasso, senza avere una strategia e un focus sul movente che giustifichi quest’attività. Se hai questo approccio al futuro, non hai bisogno del mio aiuto. Se invece hai voglia di pianificare, ragionare, immaginare scenari che possano consentire un’esistenza più libera possibile, anche grazie all’ausilio di risorse finanziarie abbondanti, devi assolutamente seguirmi. In questo libro faremo prevenzione finanziaria, ovvero agiremo prima che un problema si manifesti, consapevoli che individuarne i sintomi in anticipo spesso salva la vita (Figura 1.1).

FIGURA 1.1 L’importanza dell’educazione finanziaria.

Credit: gstudioimagen / Freepik.com

Si parla continuamente e giustamente di prevenzione: ma quanti di noi la fanno davvero? Chi ha la costanza di fare dei check-up periodici per verificare il proprio stato di salute? Ebbene io ammetto che, sbagliando, sono molto più rigoroso nel monitoraggio della mia salute finanziaria, piuttosto che della salute fisica. Questo probabilmente perché troppe volte ho visto amici con redditi rilevanti continuamente “in bolletta”. Famiglie devastate da eventi sfortunati, ma prevedibili. Persone incappate in truffe finanziarie per ignoranza e avidità. Patrimoni dilapidati per imperizia. Vite distrutte persino dopo un evento fortunato come una cospicua vincita al gioco o un’eredità, bruciata poi nel giro di pochi anni. Perché così tante persone incappano in problemi di questo genere? A mio avviso il problema è all’origine: nessuno ci ha mai insegnato i rudimenti della finanza personale. Soprattutto in Italia, nelle scuole o anche in famiglia parlare di soldi è una sorta di tabù. Non bisogna quindi stupirsi se il livello di cultura finanziaria degli italiani è così basso. L’unica strada per uscire dalla massa degli “irresponsabili finanziari” è l’auto formazione, acquisendo la consapevolezza di quanto sia imprudente e poco lungimirante questo atteggiamento. Per avere risultati diversi dalla massa, devi avere comportamenti diversi: non aspettarti che qualcuno risolva il tuo problema, regalandoti la ricetta magica. Devi provvedere autonomamente alla tua formazione finanziaria e in questo libro ti indicherò un piano di azione concreto.

GENITORI 2.0 PER NEONATI CON 40.000 € DI DEBITO

TEMPO DI LETTURA: 10 minuti

TI CONSIGLIO DI ASCOLTARE: Jan Garbarek, Twelve moons

LINK: https://youtu.be/5caJW0684UU

La gestione del proprio denaro è considerata per la maggior parte delle persone un’attività noiosa, complessa e poco edificante. In realtà, volente o nolente, è impossibile prescindere dall’uso del denaro. Atteggiamenti snobistici verso i soldi sono velleitari e sciocchi, perché qualsiasi attività che coinvolga l’essere umano è legata a un fattore economico: dal progetto umanitario in una regione sfortunata del mondo, alla gestione di un’impresa e della propria famiglia.

Una maggiore consapevolezza delle proprie finanze è ancora più indispensabile in questa fase storica: oggi un padre avveduto deve riflettere su quanto sia cambiata in Italia la situazione economica delle persone.

Pensa alla facilità di trovare un posto fisso, un lavoro sicuro, magari nel settore pubblico. Pensa alla possibilità di ricorrere a dignitose cure mediche senza spendere un soldo. Pensa alla possibilità di andare in pensione a un’età decente e con un reddito accettabile Oggettivamente le condizioni in cui hanno vissuto le precedenti generazioni sono diverse da quelle attuali, che saranno diverse da quelle che vivranno i nostri figli. Per questo, in qualità di genitori, abbiamo il dovere di pianificare una serie di azioni nuove rispetto a quelle del buon padre di famiglia degli anni ’70/80/90. Solo così riusciremo a essere realmente efficaci. Vuol dire che dobbiamo diventare genitori “2.0”: avere comportamenti adeguati al XXI secolo, facendo un passo avanti rispetto a quelli adottati nel XX secolo. Quando mio padre, quarant’anni fa, investì parte dei suoi risparmi in un libretto postale pensando al futuro dei suoi tre figlioli, fece una scelta sostanzialmente corretta. Se io oggi replicassi il suo stesso gesto, non farei il meglio per mia figlia, perché ho a mia disposizione soluzioni decisamente più efficienti. Ciò che però dobbiamo imparare dalle precedenti generazioni, è la cultura del risparmio; una peculiarità tutta italiana, che ha consentito al nostro Paese di crescere e prosperare per molti anni. Ai tempi del boom economico questo enorme risparmio andava in 3 grandi calderoni: titoli di Stato italiani (Figura 1.2), immobili e conti bancari o libretti postali.

Non c’è da stupirsi se gli italiani sono stati dei Bot people, perché trovavano in quello strumento le stesse caratteristiche che, ancora oggi, tutti cercano in qualsiasi investimento:

1.La garanzia: nessuno vuole perdere.

FIGURA 1.2 Titoli di Stato: un certificato cartaceo.

2.La semplicità: nessuno vuole scervellarsi per capire in cosa sta investendo.

3.La durata breve: nessuno vuole allontanare troppo a lungo il risparmio dalle proprie tasche.

4.Il rendimento: nessuno vuole guadagnare poco.

I nostalgici, per esempio, ricordano ancora i rendimenti dei Btp poliennali al 18% offerti dal 1981 in poi. Peccato che, a differenza di quanti molti pensano, non siano stati strumenti eccezionalmente redditizi. Questo perché c’è una grande differenza tra rendimento nominale e rendimento reale. Il “nemico” è l’inflazione, che banalmente significa la perdita del potere di acquisto per l’aumento dei prezzi. Se, per esempio, in un periodo in cui l’inflazione ha toccato il 20%, scegli di comprare a 100 un’obbligazione che rende il 18% annuo, alla fine avrai sì 118, ma potrai comprare meno cose rispetto all’anno precedente (in cui l’inflazione era più bassa). Questo perché, a conti fatti, il rendimento reale è negativo (-2%). ...