Ebene1 level="deckblatt" titel="Neue Technologien" Neue Technologien
Ebene1 titel="AI in der Plattformökonomie des Firmenkundengeschäfts" autor="Nico Peters" AI in der Plattformökonomie des FirmenkundengeschĂ€fts
Nico Peters
1 | Digitalisierung im Corporate Banking |
2 | Eine Online-Plattform revolutioniert das Corporate Banking |
3 | Plattformökonomie bei COMPEON |
3.1 | Iterative Arbeitsweise als Grundlage technischer Evolution |
3.2 | KĂŒnstliche Intelligenz fĂŒr schnellere Kreditentscheidungen |
3.2.1 | AI @COMPEON deckt den gesamten Data-Science-Lebenszyklus basierend auf modernster Technologie ab |
3.2.2 | KI verĂ€ndert KommunikationsflĂŒsse und tradierte Routinen |
3.2.3 | Reibungslose AblÀufe dank tieferer Integration |
4 | Fazit |
1 Digitalisierung im Corporate Banking
Mit Verbreitung des Internets und der Digitalisierung sind neue GeschĂ€ftsmodelle und Produkte entstanden, die nicht selten ganze Branchen grundlegend verĂ€ndern. In der vergangenen Dekade sind in Deutschland auch viele Innovationen und NeugrĂŒndungen im Bereich der Finanzdienstleistungen entstanden. Hinter den Innovationen stehen junge Unternehmen, die als Fintechs bezeichnet werden. Eins ihrer gemeinsamen Merkmale ist, dass sie Finanzdienstleistungen durch internetbasierte Anwendungen und den Einsatz moderner Technologien (KĂŒnstliche Intelligenz (KI), Big-Data-Analyse, Blockchain etc.) anbieten bzw. verĂ€ndern.
Der technische Fortschritt, die internationale Finanzkrise ab 2008 und das damit eingebĂŒĂte Vertrauen gegenĂŒber Banken können als zentrale Faktoren fĂŒr die Entstehung der Fintech-Branche in Europa und den USA gesehen werden. V.a. junge Kunden/Kundinnen wandten sich in diesem Zuge von etablierten Banken ab, um benutzerfreundlichere und transparentere Angebote der Fintechs auszuprobieren. In diesem Sinne treten viele Fintechs mit ihren disruptiven GeschĂ€ftsmodellen in direkte Konkurrenz zu klassischen Finanzdienstleistern. Eine weitere Gruppe von Fintechs ergĂ€nzt das bestehende Bankenangebot um Mehrwert- oder Zusatzleistungen. Eine dritte Gruppe von Fintechs bĂŒndelt die Dienstleistungen verschiedener Banken in Form von Vergleichs- und Vermittlungsportalen. Zu dieser Gruppe zĂ€hlt die COMPEON GmbH â der MarktfĂŒhrer im Bereich der gewerblichen Finanzierung in Deutschland.
Die zahlreichen Kooperationen zwischen Banken und Fintechs verdeutlichen, dass sie mehr als konkurrierende Wettbewerber sind. Auf der einen Seite stehen Fintechs, die ĂŒber innovative Lösungen und agile Teams verfĂŒgen, um kurzfristig auf MarktverĂ€nderungen reagieren zu können â hĂ€ufig fehlen ihnen aber die wichtigen Ressourcen, um schnell und erfolgreich zu wachsen. Auf der anderen Seite stehen Banken, die aufgrund ihrer Organisationsstruktur eher trĂ€ge agieren, wenn es um die Entwicklung und Implementierung neuer Lösungen geht. Allerdings besitzen sie umfangreiche finanzielle Ressourcen, einen groĂen Kundenstamm und die notwendigen regulatorischen Befugnisse, um bspw. Konten zu fĂŒhren oder Kredite zu vergeben. Vor diesem Hintergrund haben Kooperationen zwischen alten und neuen Finanzdienstleistern ein groĂes Synergiepotenzial. Im Jahr 2018 sind 90% aller deutschen Kreditinstitute bereits eine Kooperation mit einem Fintech eingegangen oder planten eine solche Zusammenarbeit in der nahen Zukunft.
Im europĂ€ischen Vergleich hat Deutschland mit ĂŒber 700 jungen Unternehmen im Jahr 2017 die zweitgröĂte Fintech-Branche nach GroĂbritannien. Seit 2008 ist sie jĂ€hrlich um durchschnittlich 33% gewachsen. Damit steht die Fintech-Branche bei der Anzahl der GrĂŒndungen an vierter Stelle in Deutschland. Zudem registrierten deutsche Fintechs eine steigende Anzahl an Nutzern. 2017 hatte ein Drittel der deutschen Internetnutzer indirekten Kontakt zu dem Produkt von mindestens einem Fintech aus dem B2C-Bereich. Die meisten Fintechs sind in den GroĂstĂ€dten Berlin, MĂŒnchen, Hamburg und den Metropolregionen Rhein-Main und Rhein-Ruhr beheimatet. Insbesondere in der Bundeshauptstadt hat sich durch das wachsende Start-up-Ăkosystem und die hohen Venture-Capital-Investitionen in den vergangenen Jahren eine pulsierende Fintech-Szene entwickelt.
Als Nachteil fĂŒr den Fintech-Standort Deutschland fĂŒhren einige Experten die regulatorischen HĂŒrden an. FĂŒr das Betreiben der meisten Finanzdienstleistungen benötigen Unternehmen in Deutschland nach dem Kreditwesengesetz (KWG) oder anderen Normen eine kostspielige (Bank-)Lizenz. Im Unterschied zu Deutschland haben mehrere LĂ€nder wie GroĂbritannien, die Schweiz oder Singapur besondere regulatorische Rahmenbedingungen geschaffen, um Fintech-GrĂŒndungen zu fördern. Die sogenannten âregulatorischen SandkĂ€stenâ erlauben Fintechs, ihr GeschĂ€ftsmodell fĂŒr einen bestimmten Zeitraum (z.B. sechs Monate in GroĂbritannien) auszufĂŒhren, ohne die gewöhnlichen regulatorischen Vorgaben der Finanzaufsicht einhalten zu mĂŒssen.
2 Eine Online-Plattform revolutioniert das Corporate Banking
Dieser Beitrag beschreibt die Plattformökonomie der COMPEON GmbH, die einen digitalen Marktplatz fĂŒr gewerbliche Finanzierungen entwickelt hat. Unternehmen und ihre Berater, Freiberufler und SelbststĂ€ndige finden ĂŒber die digitale Plattform und mit Hilfe von Fachberatern Finanzierungslösungen zu unterschiedlichen Konditionen in Bezug auf Zins, Laufzeit, Eigenmittel und Sicherheiten. COMPEON arbeitet aktuell mit mehr als 250 etablierten Banken, Sparkassen und alternativen Finanzpartnern zusammen. Damit bietet das Fintech Unternehmen in Deutschland den gröĂten digitalen Marktplatz fĂŒr alle Bedarfe der gewerblichen Finanzierung: Neben Krediten, Darlehen und Leasing werden auch Factoring und alternative Finanzierungen wie Mezzanine-Kapital, Einkaufs- und Projektfinanzierungen sowie Private Debt und Private Equity vermittelt.
Kunden von COMPEON stellen ĂŒber das Online-Portal eine Anfrage ĂŒber ihr Finanzierungsvorhaben ein. Dies geschieht auf Wunsch mit der UnterstĂŒtzung eines Finanzierungspezialisten. Die an das Portal angeschlossenen Finanzpartner können daraufhin ein Angebot abgeben. Diese Angebote werden im persönlichen Online-Bereich des Unternehmenskunden gespeichert und aus diesen kann der Kunde das am besten passende auswĂ€hlen und die Finanzierung mit dem Dienstleister abschlieĂen.
Neben diesen beiden Gruppen bietet die Plattform auch Finanzvertrieben und Unternehmensberatern Potenziale durch die Finanzierungsvermittlung.
COMPEON wurde 2012 gegrĂŒndet, um aus der Privatwirtschaft bekannte Finanzierungprozesse in den Bereich des Corporate Banking zu ĂŒberfĂŒhren. Davon ausgehend lautete die Fragestellung zum Zeitpunkt der GrĂŒndung âWarum kann eine Unternehmerin oder ein Unternehmer einen privaten Pkw ganz einfach online mit wenigen Klicks ĂŒber eine Vergleichsplattform finden und direkt finanzieren, sobald aber die Firmenflotte um drei neue KastenwĂ€gen erweitert werden soll, muss dafĂŒr umstĂ€ndlich ein Termin bei der GeschĂ€ftsbank vereinbart werden und der Kunde wird komplett analog durch den Prozess gefĂŒhrt?â Als Vorbild dienten digitale MarktplĂ€tze aus verschiedenen Branchen und Industrien. Modelle bzw. Angebote wie die damals bereits sehr erfolgreiche Interhyp und der darĂŒber angebotene Finanzierungsvergleich im Bereich Immobilienfinanzierung oder Check24 und dessen Entwicklung wurden bei der GrĂŒndung aufmerksam zur Kenntnis genommen.
Bei der Ausrichtung von COMPEON halfen die Erfahrungen, die wir durch die BeratertĂ€tigkeit fĂŒr Banken gewonnen hatten. Zentral bei diesen Erkenntnissen waren die vielen Fragestellungen, die im Zusammenhang mit dem FirmengrĂŒndungsgeschĂ€ft aufkamen. Zur damaligen Zeit verĂ€nderte sich der Privatkundenbereich bereits stark durch die Digitalisierung und es war klar, dass diese Entwicklung auch Auswirkungen auf das FirmenkundengeschĂ€ft mit sich bringen wird. Konkret beschĂ€ftigten wir uns mit dem Gleichklang aus Digitalisierung, FirmenkundengeschĂ€ft und Kundengewinnung bzw. Kundenbindung.
Um hier direkt den richtigen Hebel zu finden und diverse Belange der Unternehmer in diesem Bereich zu berĂŒcksichtigen, waren unterschiedliche Recherchen, weitere Projekte sowie Interviews mit diversen Stakeholdern von Nöten. Im Anschluss an diese umfangreiche Vorabanalyse wurde die COMPEON GmbH als Marktplatzmodell fĂŒr gewerbliche Finanzierung gegrĂŒn...